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在現代社會(huì )，個(gè)人信用信息管理主要是指國家機關(guān)在社會(huì )管理和執法過(guò)程中，按照相關(guān)法律規定，將個(gè)人居住地點(diǎn)、學(xué)習工作經(jīng)歷、財產(chǎn)收入狀況、履約情況等涉及個(gè)人信用的基本信息，動(dòng)態(tài)、全面、系統地記錄、采集和整理，形成國家統一的個(gè)人信用信息數據庫，國家機關(guān)有權在行使職責的過(guò)程中按照規定的權限和程序利用，個(gè)人也可根據需要自行或授權特定單位和客戶(hù)查詢(xún)利用屬于自身范疇的信用信息?，F階段，我國個(gè)人信用信息管理存在著(zhù)諸如個(gè)人財產(chǎn)狀況、居住地難以確定，個(gè)人信息的采集披露與隱私權保護界限模糊等一系列問(wèn)題，尚須通過(guò)法律途徑逐步解決。

完善個(gè)人身份登記制度。根據我國《居民身份證法》的相關(guān)規定，我國居民身份登記的項目包括姓名、性別、民族、出生日期、常住戶(hù)口所在地住址、公民身份證號碼、本人相片、證件的有效期和簽發(fā)機關(guān)。但在個(gè)人信用管理過(guò)程中，這些登記信息遠遠不夠。實(shí)踐中，每一個(gè)身份證號下至少應當收集和登記三類(lèi)信息：個(gè)人的一般識別信息，如姓名、性別、出生時(shí)間、出生地、親生父母等；個(gè)人的獨特生物信息，如指紋特征、DNA特征等；個(gè)人的社會(huì )經(jīng)歷信息，如居住登記、就業(yè)登記、銀行賬戶(hù)開(kāi)立、產(chǎn)權登記、納稅申報等。只有逐步充實(shí)和完善居民個(gè)人身份登記制度，才能為建立統一的社會(huì )信用代碼制度奠定基礎。

建立動(dòng)態(tài)的個(gè)人所在地登記制度。我國現行的戶(hù)籍管理制度雖然能夠確定相當一部分人口的住所，卻無(wú)法完全掌握大量流動(dòng)人口的相關(guān)信息。要加強個(gè)人信用信息管理，必須建立一個(gè)由公安機關(guān)、社區管理組織、物業(yè)管理單位和通訊公司聯(lián)合管理的動(dòng)態(tài)的個(gè)人居住地登記系統。由公安機關(guān)負責所轄區域內個(gè)人的戶(hù)籍登記、經(jīng)常居住地登記、房屋租賃登記、賓館旅店業(yè)住宿登記，對所轄區域內的個(gè)人居住情況有整體的了解和掌握；嚴格要求空置、出租、租賃房屋必須予以登記，社區管理組織、物業(yè)管理單位負責房屋租賃登記核查，并將房屋居住使用情況匯總報告公安機關(guān)；通訊公司將個(gè)人通信申請情況匯總，報告公安機關(guān)，使其能夠動(dòng)態(tài)掌握個(gè)人的活動(dòng)地點(diǎn)等信息。

建立全國統一的就業(yè)市場(chǎng)和信用評價(jià)制度。要加強個(gè)人信用信息管理，必須逐步建立全國統一的就業(yè)市場(chǎng)，并形成統一的配套制度特別是信用評價(jià)和維護制度。所有就業(yè)人員、用人單位必須在統一的市場(chǎng)進(jìn)行登記，所有人員的學(xué)習、工作經(jīng)歷檔案統一由市場(chǎng)管理機構管理，所有人員的社會(huì )保險統籌由市場(chǎng)管理機構統一征繳辦理，所有學(xué)校的畢業(yè)生信息應報送就業(yè)市場(chǎng)管理機構，所有達到就業(yè)年齡的個(gè)人均由就業(yè)市場(chǎng)管理機構登記，市場(chǎng)登記管理人員應將個(gè)人就業(yè)情況逐級報告給最高管理機關(guān)。以就業(yè)人員和用人單位登記的信息為基礎建立誠信評價(jià)機制。統一的就業(yè)市場(chǎng)應當綜合分析就業(yè)人員和用人單位的信息，對其信用進(jìn)行綜合的評價(jià)。上海市建立的人才誠信評估體系，具有一定的借鑒意義，其具體措施為：運用網(wǎng)絡(luò )和多媒體技術(shù)，開(kāi)發(fā)人才誠信網(wǎng)絡(luò )評估系統和測評系統；在金融、IT、建筑、醫學(xué)領(lǐng)域，組建若干個(gè)專(zhuān)家評估隊伍；建立規范化的誠信評估流程和管理運行機制；建立人才職業(yè)誠信評價(jià)標準，開(kāi)展企事業(yè)人才誠信等級評估等。

建立統一的個(gè)人財產(chǎn)登記和管理制度。加強個(gè)人信用信息管理，應當以稅務(wù)機關(guān)為主，輔之以工商、房屋、土地、林業(yè)、汽車(chē)、飛機、船舶登記管理機關(guān)，逐步建立起統一的個(gè)人財產(chǎn)登記和管理制度。個(gè)人購置的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、林木、汽車(chē)、飛機、船舶等）在登記后，登記機關(guān)應當將登記信息即時(shí)逐級向最高管理機關(guān)報送；企事業(yè)單位向每位公民支付的各種報酬獎勵（包括股權以及其他企業(yè)產(chǎn)權、記名式股票和債券等）的清單，應當向稅務(wù)機關(guān)報送；商業(yè)銀行個(gè)人申請銀行賬號的開(kāi)立和注銷(xiāo)情況，應當即時(shí)向金融主管機關(guān)報送，金融主管機構即時(shí)逐級上報至最高管理機關(guān)。稅務(wù)機關(guān)則可以通過(guò)各部門(mén)最高管理機關(guān)信息的匯總，掌握每個(gè)人的財產(chǎn)和收入情況，以便有效追究個(gè)人的失信行為。同時(shí)，這些信息也可與司法機關(guān)共享，對司法機關(guān)的調查取證、執行等大有益處。

依法劃定個(gè)人隱私和信用信息的范圍，保護個(gè)人隱私權。加強個(gè)人信用信息管理，應當依法劃定個(gè)人隱私與信用信息的范圍。法律應明確規定信用信息和個(gè)人隱私的范圍，明確哪些信息不得采集，賦予信息被采集者知情權、支配權等，防止信息采集和傳播過(guò)程中個(gè)人隱私被侵犯，并保護其在遭受侵犯時(shí)的索賠權。應當賦予信息被采集者要求信息管理者在合理期間內更正或刪除不準確、不完整和不及時(shí)信息的權利。法律還要確保對失信行為的適度懲罰，防止失信人一次失信貽誤終身。我國對個(gè)人不良信用記錄的保留期限通常是5年，而按照國際法律慣例，—般的負面信息保留7年，特別嚴重和明顯惡意的負面信息則保留10年。筆者認為，我國的負面信息保留期可以再適當延長(cháng)，與國際社會(huì )接軌，超過(guò)保留期限，負面信息就將在信用報告中被刪除。這樣既能對失信行為起到較好的警示作用，又能對那些并非主觀(guān)意愿導致的失信行為不顯得過(guò)于嚴厲。

健全和完善相關(guān)配套制度。應進(jìn)一步完善社會(huì )保障制度，降低個(gè)人還款能力的風(fēng)險系數；建立養老保險、醫療保險、失業(yè)保險基金的統一機構，提高管理水平，形成社會(huì )保障基金籌集、運營(yíng)的良性循環(huán)機制；進(jìn)一步完善個(gè)人儲蓄存款實(shí)名制度，實(shí)行全國銀行聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現個(gè)人信息共享；建立個(gè)人財產(chǎn)申報和個(gè)人基本賬戶(hù)制度，推行個(gè)人支票、信用卡等新型結算工具，完善個(gè)人債權債務(wù)管理；建立個(gè)人破產(chǎn)制度，重建個(gè)人信用。同時(shí)，學(xué)習發(fā)達國家經(jīng)驗，建立和完善個(gè)人信用擔保機制，由政府出面籌資組建消費信貸擔保公司，為個(gè)人信用消費提供擔保，消除銀行后顧之憂(yōu)。